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办理小额贷款和办理信用卡有什么区别 主要区别分析(小额贷款和小额信贷一样吗)

小额贷款与信用卡都属于借钱的一种方式,而小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,信用卡是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务,那么办理小额贷款和办理信用卡有什么区别?下面看分析。

从某种角度来说,信用卡也属于小额贷款的一种,但是与传统的小额贷款又有一定的区别,那信用卡与小额贷款到底有哪些区别呢?

1、贷款额度

从额度上来讲,信用卡相对于小额贷款要低,一般在几千到几万元左右,而小额贷款的额度最高可达二十万。

2、贷款期限

信用卡最长分期期数是两年,而银行小额贷款期限最长达三年。

3、贷款预期年化利率

信用卡持卡人在刷卡后可享受一定时间的免息优惠(免息期最长可达56天),但信用卡取现银行会按天计息(日息百分之五),且会收取一定金额的取现手续费。而借款人成功获得小额贷款后,银行会立马开始计息,预期年化利率一般会在贷款基准预期年化利率上上浮。

小编要告诉大家的是,不论是办理信用卡还是办理小额贷款,都是需要支付利息的。一般来说,低的预期年化利率在0.7%左右,而高的预期年化利率可以达到2%了。当然,小编在这里说的是受众宽泛的信用贷款,大家如果没有抵押物、信用良好也是可以贷款的这种。

去办理银行贷款,太过繁琐复杂,还不如办张信用卡来的快。但是信用卡也是根据用户的信用情况来决定申卡者的分期额度的,所以归根结底还是要信用良好了。

比如:中信的新快现、圆梦金;浦发的万用金、梦想贷;广发的财智金、有米;平安的备用金;华夏的易达金;交通的好期待、天使贷:这些银行的信用分期贷基本上都是要有信用卡做后盾才行。

而对于网络的小额信用贷款来说,大平台旗下的贷款利息收取方式基本上是按每天收取,一般为每日0.02-0.05%之间。这类平台如:支付宝中的借呗;腾讯的微粒贷;万达的万达贷;360的借条;京东的金条等等。这些第三方大佬的平台能否有额度,各类教程很多,这里就一句话概括,就是看你对平台的支持程度了,特别是微粒贷和借呗

注意:从上面说的两块对比,银行类分期贷利息是按总额收取,就是不管你还了几期,利息还是一样按总额收取,这就是银行这类贷款看似月费率还行,年化却高的原因,这点是最坑爹的。

而第三方大平台是按每日计算,在你还上部分之后,就只按你剩余部分计息,且提前还不收后面的利息,关键可以循环使用。从这点上说,这几个大佬的平台贷款还是非常好用的。

除了这些平台的小额网贷之外,还有不少小额贷款公司的贷款产品,都可以为用户提供小额贷款服务。

比如:嘉卡贷、手机贷、现金巴士、捷信福袋、维信快贷、小花钱包等等。虽然这些网贷平台没有借呗、花呗那样的后台作支撑,但是他们凭借自己的优质服务及专业特色,也赢来了很多借款人的青睐。